Investování do akcií patří mezi oblíbené způsoby budování finančního portfolia. Poskytuje investorovi možnost zapojit se do růstu firem a ekonomiky a dosáhnout atraktivních výnosů. Nicméně, jaké jsou výhody a nevýhody tohoto způsobu investování a jak může daňové zvýhodnění ovlivnit výsledné výnosy?

Proč investování do akcií beru jako naprostou nutnost?

Investování do akcií je klíčovým prvkem finančního plánování a dlouhodobého růstu. Zde je několik důvodů, proč jsou akcie naprostou nutností:

• Potenciál Výnosů: Akcie mají historicky dosahovaly vysokých výnosů. Dlouhodobě sledovaný průměrný výnos z akcií byl vyšší než u jiných investičních tříd.
• Diverzifikace: Investice do akcií umožňuje diverzifikaci portfolia. Různé akcie z různých odvětví mohou snížit riziko.
• Růst Dividend: Některé společnosti vyplácejí dividendy svým akcionářům. Dlouhodobí investoři mohou těžit z pravidelných dividendových výplat.
• Liquidity: Akcie jsou obchodovatelné na burze, což znamená, že můžete kdykoli koupit nebo prodat.
• Daňové Výhody: Dlouhodobí investoři mají nižší či žádnou sazbu daně z kapitálových výnosů.
• Síla Dlouhodobého Horizontu: Investice do akcií má největší sílu, pokud je držena dlouhodobě. Trpělivost je klíčem k úspěchu.

Výhody:

1. Potenciální Výnosy: Akcie mají potenciál dosáhnout vysokých výnosů. Historicky vzato, dlouhodobý průměrný výnos z akcií byl větší než u jiných investičních tříd.
2. Růst Dividendi: Některé společnosti vyplácejí dividendy svým akcionářům. Dlouhodobí investoři mohou těžit z pravidelných dividendových výplat.
3. Diverzifikace: Investice do akcií umožňuje diverzifikaci portfolia. Různé akcie z různých odvětví mohou snížit riziko.
4. Liquidity: Akcie jsou obchodovatelné na burze, což znamená, že můžete kdykoli koupit nebo prodat.

Nevýhody:

1. Riziko Volatility: Akcie jsou náchylné k výkyvům na trhu. Krátkodobé poklesy mohou být stresující.
2. Ztráta Hodnoty: Akcie mohou ztratit hodnotu. Historicky vzato, trhy prošly několika medvědími trhy.
3. Individuální Riziko: Investice do jednotlivých akcií nese riziko spojené s konkrétní společností.

Investice do Podílových Akciových Fondů
a ETF Fondů:

1. Diverzifikace:

Podílové akciové fondy a ETF fondy nabízejí snadnou diversifikaci investic, protože investují do širokého spektra akcií.

2. Profesionální Správa:

Tyto fondy jsou spravovány profesionály, kteří provádějí výzkum a rozhodují o investicích ve jménu investorů.

3. Likvidita a Nízké Náklady:

Podílové akciové fondy a ETF fondy jsou obvykle likvidní a mají nízké správní náklady ve srovnání s aktivním investováním do jednotlivých akcií.

4. Daňové Výhody:

Podílové akciové fondy a ETF fondy mohou mít také daňové výhody, zejména pokud jsou drženy dlouhodobě.

Příklady z praxe:

• Rodina příjem: 30 000,- Kč
• 10 % z příjmu využijeme na cíle rodiny/jednotlivce
• Modelový příklad na 25 let investování
  při 9 % zhodnocením
• 0 % daň z úroků (splněný časový test)
• Naspořená částka 3 363 366 Kč / z toho úrok: 2 463 364 kč

• Rodina příjem: 50 000,- Kč
• 10 % z příjmu využijeme na cíle rodiny/jednotlivce
• Modelový příklad na 25 let investování
  při 9 % zhodnocením
• 0 % daň z úroků (splněný časový test)
• Naspořená částka 5 605 610 Kč / z toho úrok: 4 105 610 Kč

• Rodina příjem: 100 000,- Kč
• 10 % z příjmu využijeme na cíle rodiny/jednotlivce
• Modelový příklad na 25 let investování
  při 9 % zhodnocením
• 0 % daň z úroků (splněný časový test)
• Naspořená částka 11 211 219 Kč / z toho úrok: 8 211 219 Kč

Doba investování skončila, co teď?

Nekonečná renta je investiční strategie, která vám umožňuje získávat pravidelné příjmy po celý život, aniž byste museli aktivně pracovat a vyčerpali majetek do nuly. Je to jako pasivní příjem, který vám umožňuje užívat si života a plnit si své sny.

Existuje několik konceptů, které umožňují dosáhnout nekonečné renty:

1. Nekonečná reálná renta: Tato strategie zahrnuje vyplácení reálných (po zohlednění inflace) pravidelných rentových plateb z vašeho majetku. Zároveň se hodnota vašeho majetku zachovává a neklesá. Tímto způsobem můžete udržet svůj majetek pro další generace nebo jej využít jako krizovou rezervu.
2. Výběr vhodného portfolia: Důležité je mít správně nastavené portfolio, které kombinuje akcie, dluhopisy a další investiční nástroje. Správná váha akcií a dlouhodobý horizont jsou klíčové pro dosažení nekonečné renty.
3. Správný výběr výběrového vzorce: Výběr správného vzorce pro čerpání renty je také důležitý. Mělo by se zohlednit aktuální výnosové prostředí a dlouhodobé cíle. Některé vzorce doporučují vybírat 3 % ročně z majetku, ale je důležité zvážit individuální situaci a preference.

Investice do realitních fondů se v posledních letech stala velmi populární formou investování. Realitní fondy jsou kolektivní investiční nástroje, které se specializují na investice do nemovitostí. Tyto fondy mají mnoho výhod a jsou vhodné pro investory s různou úrovní zkušeností a kapitálem. V tomto článku se zaměříme na hlavní důvody, proč investovat do realitního fondu.

Diverzifikace portfolia

Jedním z nejdůležitějších důvodů pro investování do realitního fondu je diverzifikace portfolia. Diversifikace je klíčovým faktorem pro snížení rizika a maximalizaci výnosů. Realitní fondy vám umožní investovat do širokého spektra nemovitostí, jako jsou byty, kancelářské prostory, obchodní centra a průmyslové objekty. Tato diverzifikace vám umožní minimalizovat riziko spojené s investicemi do jediné nemovitosti, oblasti nebo sektoru trhu.

Stabilní výnosy

Investice do realitního fondu mohou nabízet stabilní výnosy. Tyto fondy často vlastní nemovitosti, které produkují pravidelné příjmy z nájmů. Tyto výnosy se poté rozdělují mezi investory podle podílu, který vlastní v fondu. Tyto výnosy jsou obvykle stabilnější a předvídatelnější než výnosy z jiných aktiv, jako jsou akcie nebo dluhopisy. To může být vhodné pro investory, kteří hledají pravidelný příjem.

Snadná dostupnost

Realitní fondy jsou snadno dostupné pro investory, a to i s menším kapitálem. Na rozdíl od investice přímo do nemovitosti, kde je třeba mít k dispozici velké množství kapitálu, můžete se do realitního fondu zapojit i s menšími částkami. To znamená, že investice do realitního fondu mohou být přístupné pro širší spektrum investorů.

Profesionální správa

Investice do realitního fondu znamená, že vaše investice je spravována profesionály. Správa nemovitostí vyžaduje mnoho odborných znalostí a zkušeností. Realitní fondy zaměstnávají profesionály, kteří se specializují na správu a řízení nemovitostí. Tento tým odborníků má přístup k informacím o trhu, analýze nemovitostí, provádění oprav a údržby nemovitostí a podobně. Toto všechno umožňuje fondům lépe řídit a optimalizovat výnosy ze svých investic. To znamená, že investoři nemusí trávit čas hledáním, nákupem, prodáváním a správou nemovitostí sami. Tato profesionální správa může být velmi výhodná pro investory, kteří nechtějí trávit čas a úsilí potřebné k řízení vlastních nemovitostí.

Likvidita

Realitní fondy jsou obecně likvidní investice. To znamená, že můžete kdykoli prodat svůj podíl v fondu a získat peníze. Na rozdíl od vlastnictví nemovitosti, které může být obtížné a časově náročné prodat, může být prodej podílu v realitním fondu relativně snadný a rychlý. To je důležité pro investory, kteří chtějí být schopni snadno přizpůsobovat své investiční portfolia.

Omezení rizika

Realitní fondy často mají omezení rizik. V případě neúspěchu jedné nemovitosti v portfoliu fondu, jsou ztráty rozloženy mezi investory. To znamená, že investor má menší riziko, než kdyby vlastnil nemovitost sám. Navíc jsou realitní fondy obvykle regulovány a podléhají zákonům a předpisům, které mají za úkol chránit investory.

Závěr

Investice do realitního fondu může být pro mnoho investorů výhodnou formou investování. Díky diverzifikaci portfolia, stabilním výnosům, snadné dostupnosti, profesionální správě, likviditě a omezení rizik, jsou realitní fondy vhodné pro investory s různou úrovní zkušeností a kapitálem. Přestože každá investice má svá rizika, realitní fondy jsou obecně považovány za stabilní a dlouhodobě úspěšné investice.

DIP neboli dlouhodobý investiční produkt je režim, který vám umožní zajistit se na stáří s daňovým zvýhodněním.

V rámci DIP si sami zvolíte, jak budete na důchod investovat. Můžete si vybrat z možností jako jsou akcie, ETF, dluhopisy nebo investiční fondy, vše s cílem dosáhnout dlouhodobého finančního růstu. Vklady na váš DIP si můžete odečíst z daňového základu až do výše 48 tisíc Kč ročně. Přispívat vám může i zaměstnavatel. Prostředky z DIP můžete vybírat kdykoliv, pokud ale nechcete přijít o daňovou úsporu, tak nejdříve v 60 letech věku a po investování po dobu alespoň 10 let.

Proč bych si měl DIP zřídit?

Jak už víme, stát se o nás nemusí postarat, což je bohužel zvláště pravdivé pro generaci, které je nyní kolem 25 let. Za 40 let, kdy nastane čas pro odchod do důchodu, je velká šance, že dostanou minimální nebo dokonce žádný důchod. Bohužel, to by mohlo výrazně snížit naše životní standardy. Tento státní systém penzí se tedy bude dostávat do stále větších finančních problémů. Řešením je, aby si lidé sami vytvářeli své vlastní dlouhodobé finanční rezervy. Při dlouhodobém investování hraje velký význam výnos, který investice generují, proto nejsou pro tento účel vhodné třeba běžné či spořicí bankovní účty.

Maximální odpočet ze základu daně, který lze ročně čerpat, je 48 000 Kč, což odpovídá pravidelné měsíční investici 4 000 Kč. Do tohoto maximálního limitu lze kombinovat i stávající podporované finanční produkty, tedy doplňkové penzijní spoření a životní pojištění. Roční daňová úspora tak při 15% sazbě daně z příjmu činí 7 200 Kč.

Mohu získat na DIP příspěvky státu nebo zaměstnavatele?

Stát na DIP bohužel nepřispívá, pouze poskytuje daňové úlevy. Přispívat vám ale může zaměstnavatel – a to libovolnou částku.
Pro zaměstnavatele je příspěvek na DIP finančně výhodný – z příspěvků na DIP pro svého zaměstnance až do výše 50 000 Kč za rok totiž neodvádí sociální a zdravotní pojištění. Na rozdíl od „penzijka“ stát na DIP nepřispívá formou státního příspěvku.

Kdy budu moct peníze z DIPu vybrat?

Peníze, které si našetříte v Dlouhodobém investičním produktu (DIP), můžete kdykoliv vybrat. Ale pokud nechcete vracet peníze, které jste ušetřili na daních, měli byste peníze vybrat až po 60. roce věku a po 10 letech investování. Například, pokud si založíte DIP 5. 1. 2024, můžete peníze vybrat nejdříve 6. 1. 2034, pokud vám v tom roce bude minimálně 60 let.

Jakou minimální částku mohu na DIP vkládat?

Minimální výše vkladu je 500 Kč měsíčně, pro největší efektivitu řidte se svým finančním plánem aby jste dosáhli svých cílů.

Podmínky pro daňové zvýhodnění

• Investování do DIPu musí trvat minimálně 120 měsíců (10 let),
• ukončit ho můžete nejdříve v kalendářním roce, kdy dosáhnete věku 60 let.
• Pokud tyto dvě podmínky nedodržíte a DIP zrušíte, budete muset vrátit veškeré daňové zvýhodnění, které jste za dobu investování získali.

Zde je důležité upozornit, že ačkoli DIPem může být v podstatě už váš stávající produkt, kam posíláte peníze už řadu let, teprve od letošního roku se vám počítá povinné 10leté období pro daňovou uznatelnost.

Proto je nutné “přepnout” vaše stávající investice do nové smlouvy s datem od tohoto roku a s novými podmínkami. Aby bylo možné DIP uplatnit v daňovém přiznání, budete potřebovat potvrzení o výši vkladů po skončení kalendářního roku, podobně jako vám každoročně posílají penzijní fondy nebo pojišťovny. První potvrzení o investici do DIPu tak dostanete na začátku roku 2025.

Pokud už nějakou dobu investujete, můžete využít i stávající smlouvu, ve které jste si už předplatili vstupní poplatek na určitou cílovou částku pravidelného investování. Je však důležité přemýšlet, zda byste neměli ze stávající smlouvy vyčlenit část již zainvestovaných peněz na jinou smlouvu, která nemá časové omezení, abyste si tak nesnížili likviditu.

• Zlato i stříbro je dlouhodobým uchovatelem hodnoty.
• Zlato či stříbro nepodléhá inflaci, odolává krizím a měnovým výkyvům.
• Cenné kovy dlouhodobě udržují stabilní kupní sílu.
• Zlato je osvobozeno od DPH.
• Zlato i stříbro je možné snadno zpeněžit.
• Výnos ze zpětného odprodeje nepodléhá dani z příjmů.
• Zlato je přenositelná univerzální měna, obchodovatelná po celém světě.
• Zlato nelze uměle vyrobit, jeho množství je omezené.

ROZLOŽTE RIZIKA

• Silní a úspěšní investoři rozkládají rizika svých investic. Udržte kupní sílu svých peněz, uložte je do více druhů investičních nástrojů a vsaďte na cenné kovy i Vy.

UCHOVATEL TRVALÉ HODNOTY

• Investujte do zlata či stříbra a učiňte ze svých úspor skutečnou finanční rezervu. Braňte se riziku znehodnocení trvalé hodnoty vašeho majetku a ochraňte své úspory před inflací.

ANONYMITA

• Chraňte si své soukromé vlastnictví. Nákup cenných investičních kovů je anonymní. Nikdo nemusí vědět, kolik ho máte.

BEZ DAŇOVÉ ZÁTĚŽE

• Nákup zlata nepodléhá zdanění DPH, a proto při nákupu neplatíte nic státu. Platíte pouze za zlato. 

SNADNÁ OBCHODOVATELNOST

• Cenné kovy můžete rychle zpeněžit. Garantujeme zpětný odkup. Prodej rychle a bez daně.

SVĚTOVÍ DODAVATELÉ

• Investiční zlato od renomovaných rafinérií. Slitky s ochrannými prvky značek ARGOR-HERAEUS, PAMP a MÜNZE ÖSTERREICH. Mince z australské rafinerie The Perth Mint a rakouské Münze Österreich.

zLATÝ FINANČNÍ pROGRAM

Jistota, stabilita a dostupnost Vašich uložených peněz

Zlato nebylo nikdy tak dostupné! Prodej zlata na základě pravidelného investování patří k nejčastějšímu způsobu nákupu zlata. Náš unikátní Zlatý Finanční Program v sobě spojuje pravidelnou investici a veškeré další výhody investování do zlata. Pravidelné investování do slitků prostřednictvím našeho Zlatého Finančního Programu Vám dává výhodu optimalizace ceny slitku díky průměrování cen v dlouhodobém horizontu.
Podle Vašich potřeb a finančních možností si vyberte z široké nabídky zlatých slitků různých gramáží

• Dlouhodobé pravidelné ukládání prostředků do zlata Vám poskytuje jistotu rezervy. Díky unikátnosti zlata si Vaše odložené prostředky uchovávají svoji hodnotu.
• Zlato odolává ekonomickým krizím.
• Nákupem zlatých slitků vyšších gramáží získáte výhodnější cenu za 1 gram.
• Režim placení, výši platby, gramáže a množství slitků si určujete sami.
• Své zlato v průběhu Zlatého Finančního Programu průběžně dostáváte.
• Při zpětném odkupu na své peníze nečekáte několik týdnů nebo měsíců.
• Ke svým prostředkům se dostanete rychle, během desítek hodin. Zlato můžete kdykoliv odprodat.

Investujete do fyzického zlata/stříbra?